Questions fréquemment posées sur l'enregistrement des entrepreneurs individuels. Est-il possible d'embaucher un entrepreneur individuel : revue des schémas gris Contracter un prêt pour un entrepreneur individuel en tant que particulier

Une personne peut (et devrait) travailler de manière indépendante. Cette option est acceptable pour étape initiale. Mais en s'étendant progressivement, en augmentant la vitesse, il est difficile de s'en sortir seul. Une question légitime se pose alors : un entrepreneur individuel peut-il embaucher des travailleurs ? Bien entendu, un entrepreneur individuel peut embaucher des salariés. La législation de 2018 ne l'interdit pas, mais prévoit certaines nuances pour différentes catégories d'entrepreneurs individuels. Comment postuler relations de travail et ne pas enfreindre la loi, nous vous le dirons dans l'article.

Restrictions sur le nombre d'employés

Tout entrepreneur individuel peut embaucher des salariés en concluant un accord avec eux. Cela peut être fait au stade initial ou après un certain temps. Le seul problème est le nombre de mercenaires. Il existe une « gradation » du nombre d’emplois, qui est déterminée par l’ampleur des activités de l’entrepreneur individuel. Autrement dit, plus l’organisation est sérieuse, plus les effectifs sont nombreux :

1. Le plus petit nombre d'employés peut avoir un entrepreneur individuel travaillant selon. 5 employés embauchés sont autorisés, quel que soit l'emploi à temps plein.
2. Les petites organisations enregistrées en tant qu'entrepreneurs individuels sont autorisées à employer jusqu'à 100 unités. Un entrepreneur individuel situé sur. Si vous franchissez ce seuil ne serait-ce que d'une unité, l'entrepreneur individuel est privé de conditions préférentielles et l'organisation devient une entreprise de taille moyenne (conformément aux exigences du Code des impôts n° 346.29, paragraphe 2).
3. Une entreprise moyenne peut employer entre 101 et 250 salariés à la fois.
4. Tout ce qui dépasse 250 unités ne concerne que les grandes entreprises.

Il existe une « gradation » du nombre d’emplois, qui est déterminée par l’ampleur des activités de l’entrepreneur individuel.

Avant de décider d’embaucher de la main-d’œuvre supplémentaire, il convient de réfléchir au nombre d’employés dont vous aurez besoin pour développer votre entreprise.

N'oubliez pas que le nombre d'employés correspond au nombre de personnes pour la période de déclaration auprès du bureau des impôts. Même les salariés qui travaillent à temps partiel ou à temps partiel doivent être pris en compte. Quantité maximale ne doit pas être supérieur à certains paramètres.

Règles d'embauche

Un entrepreneur individuel qui souhaite attirer des travailleurs salariés vers ses activités acquiert le statut d'employeur, ce qui l'oblige à se conformer aux exigences du droit du travail (LW) et du Code civil (Code C).

La personne embauchée n'est pas un employé jusqu'à ce que activité de travail(accomplissement de certaines tâches) et un contrat de travail (TA) n'a pas été conclu selon les règles établies par l'article n° 57 du Code du travail. Si l'entrepreneur individuel utilise travail sans TD, cela viole les droits de l'homme et les lois de la Fédération de Russie.

Pour formaliser une relation de travail avec un candidat, celui-ci doit rédiger une demande d'emploi, indiquant le poste. Sur la base d'une telle déclaration, l'entrepreneur individuel prend les mesures suivantes :

1. Émet un ordre d'embauche d'une personne pour un certain poste, conformément à l'art. 68 savoirs traditionnels.
2. Conclut le TD en 3 exemplaires.
3. Dans les 30 jours à compter de la date d'enregistrement du TD (PFR), l'entrepreneur individuel est devenu employeur (conformément à l'arrêté n° 296p de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie).
4. Dans les 10 jours suivant la soumission des données au Fonds par le premier TD assurance sociale(FSS) (conformément au règlement n° 574N du ministère du Travail).

Après ces démarches, l'entrepreneur individuel devient employeur. Il est tenu de soumettre des rapports à temps et de payer pour chaque employé. Même une personne qui se trouve sur le site doit être inscrite selon les règles.

Si un particulier commence à travailler sans rédiger de contrat de travail, une amende peut être infligée à l'entrepreneur individuel. En 2018, ces montants varient de 1 000 à 300 000 roubles, selon les violations. Parfois, ce n’est pas d’ordre monétaire :

• Bloquer les activités des entrepreneurs individuels jusqu'à 90 jours.
• Poursuites pénales.
• Privation de droits activités commerciales pour une période déterminée.

Il est donc préférable d’embaucher un employé selon les règles.

Préparation de documents et de rapports pour les entrepreneurs individuels

Un entrepreneur individuel peut embaucher des employés et doit avoir pour chacun unité de dotation, en plus contrat de travail, les documents suivants :

• Instructions sur les règles de travail du salarié embauché, signées par ce dernier.
• Un cahier de travail établi selon les règles.
• Carte personnelle d'employé sous formulaire T2.
• Calendrier des vacances.
• Accord sur responsabilité financière employé.
• Calendrier de l'État.

Résumons-le

Un entrepreneur individuel peut embaucher des salariés à n'importe quelle période de son activité. Un entrepreneur individuel doit prendre en compte le chiffre d'affaires de l'entreprise afin de comprendre combien de personnes doivent compter son effectif. Ceux qui ont choisi l'UTII ou un brevet doivent surtout faire attention à la quantité.

Tout salarié embauché doit disposer d'un contrat de travail et les informations doivent être communiquées à toutes les caisses. Suivre les règles législation du travail et TC, vous pouvez embaucher des travailleurs pour vous aider au plein développement de votre entreprise. L'expansion est toujours une bonne chose.

Les activités régulières des citoyens dans le but de générer des revenus en dehors du travail dans le cadre d'un contrat de travail sont reconnues comme entrepreneuriales. Cela peut être lié à la mise à disposition d'un bien à louer, à l'exécution de travaux ou à la vente de quelque chose. Pour exercer légalement de telles activités, un citoyen doit s'inscrire auprès du bureau des impôts en tant qu'entrepreneur individuel.

Qui peut s'inscrire en tant qu'entrepreneur individuel ?

Presque tous les citoyens capables peuvent s'inscrire en tant qu'entrepreneur individuel. Les fonctionnaires et les militaires ne peuvent pas devenir entrepreneurs individuels.

Par règles générales la capacité juridique vient avec l’âge adulte. Mais les mineurs peuvent également devenir juridiquement capables si :

• se marier;
• obtenir le consentement d'un parent ou d'un tuteur pour démarrer une entreprise ;
• une décision sera prise par le tribunal ou l'autorité de tutelle et de curatelle sur la pleine capacité juridique du futur entrepreneur.

Il est important que lors de l'enregistrement d'un entrepreneur individuel, la capacité juridique ne soit pas limitée par le tribunal.

Un citoyen étranger peut-il enregistrer un entrepreneur individuel ?

Devenir entrepreneur russe Les citoyens étrangers et les apatrides peuvent postuler. L'essentiel est qu'ils disposent d'un permis de séjour temporaire en Fédération de Russie ou d'un permis de séjour.

Un entrepreneur individuel peut-il à la fois être fondateur d'une SARL ou travailler dans une SARL ?

Le statut d'entrepreneur individuel ne limite un citoyen dans aucun de ses droits. Cela signifie qu'il peut en outre ouvrir une SARL ou travailler sous un contrat de travail pour un autre entrepreneur ou organisation. C'est-à-dire qu'il conserve tous les mêmes droits qu'il avait avant d'enregistrer un entrepreneur individuel en tant que particulier.

Un entrepreneur individuel doit-il avoir un nom d'entreprise ?

Un entrepreneur ne peut pas avoir de nom d’entreprise. Il ne peut exercer ses activités que sous son vrai nom, indiquant son statut d'entrepreneur individuel. Par exemple, IP Kuznetsov S.V. C'est cette indication qui doit être indiquée dans tous les documents et rapports d'un homme d'affaires. Vous ne pouvez pas indiquer le nom d'un magasin ou d'un café que vous avez proposé comme nom. Même si vous enregistrez une marque, une marque de service ou appellation commerciale, vous devrez toujours conserver la documentation sous votre propre nom.

A quelle adresse l'entrepreneur individuel est-il enregistré ?

Vous devez vous inscrire en tant qu'entrepreneur individuel à votre lieu de résidence permanente (selon votre inscription dans votre passeport). Seuls ceux qui n'ont pas de permis de séjour peuvent s'inscrire auprès du Service fédéral des impôts de leur lieu de séjour temporaire.

Le particulier ne réside pas à son lieu d'immatriculation. Où dois-je inscrire un entrepreneur individuel ?

Il arrive souvent que le futur entrepreneur individuel n'habite pas à son lieu d'immatriculation. Aux fins de l'enregistrement, ce fait n'a pas d'importance. L'entrepreneur est toujours inscrit fiscalement à son lieu d'immatriculation. Ce n'est que dans des cas exceptionnels que vous pouvez vous inscrire à votre lieu de résidence actuel. Cela est possible si l'homme d'affaires n'a pas d'enregistrement permanent, c'est-à-dire Il n'y a aucune marque d'enregistrement sur le passeport.

Un entrepreneur individuel doit-il avoir une adresse légale ?

L'adresse légale d'un entrepreneur individuel est l'adresse de son inscription en cette qualité à son lieu d'immatriculation. Séparé adresse légale L’entrepreneur ne peut pas en avoir un sur son lieu d’affaires. Tous les échanges de correspondance avec l'entrepreneur individuel auront lieu exactement au lieu d'immatriculation et c'est cette adresse qu'il indiquera dans les documents officiels relatifs à ses activités. Parallèlement, il existe un certain nombre de documents pouvant indiquer l'adresse réelle d'un bureau, d'un entrepôt ou d'un magasin (par exemple, dans les marchandises ou les lettres de transport).

Où soumettre les documents pour enregistrer un entrepreneur individuel ?

Les documents d'enregistrement des entrepreneurs individuels sont soumis au bureau des impôts d'enregistrement qui gère l'adresse du futur entrepreneur. À l'avenir, elle transférera elle-même les informations sur l'entrepreneur à son inspection de district. Dans certaines villes, l'enregistrement est effectué par une inspection distincte, quelle que soit la zone dans laquelle réside l'entrepreneur individuel. Par exemple, à Moscou, il s'agit de l'Inspection interdistricts du Service fédéral des impôts n° 46. Si votre ville ne dispose pas d'une inspection d'enregistrement distincte, vous devez soumettre les documents d'enregistrement au bureau des impôts à votre adresse d'enregistrement. Dans le service, il vous suffit d'indiquer votre adresse et le bureau des impôts correspondant sera sélectionné automatiquement.

Combien de types d’activités (codes OKEVD) pouvez-vous choisir ?

Lorsque vous remplissez une demande d'enregistrement d'entrepreneur individuel, vous devez renseigner les codes d'activité. Ils doivent être sélectionnés parmi Classificateur panrusse espèces activité économique(OKVÉ). Il n'est pas du tout nécessaire de remplir tous les champs du formulaire, il suffit de sélectionner uniquement ceux sur lesquels vous comptez réellement travailler. A l'avenir, si nécessaire, les codes initialement sélectionnés pourront être complétés ou remplacés.

Les entrepreneurs envisageant d'embaucher des salariés doivent garder à l'esprit qu'un nombre excessif de codes OKVED enregistrés « au cas où » peut conduire à une surestimation du taux des cotisations d'assurance à la Caisse d'assurance sociale en cas d'accident.

Si dans la liste des codes OKVED vous n'en trouvez pas un qui refléterait en détail les caractéristiques de l'entreprise, choisissez celui dont le sens est le plus approprié.

Quel régime fiscal utilisez-vous (USN 6%, 15%, brevet, UTII ou OSNO) ?

Il existe plusieurs options possibles pour le système fiscal dans lequel l'entrepreneur individuel travaillera. En bref sur chacun d'eux.

1) système général ou OSNO. Tous les entrepreneurs individuels sont considérés comme l'appliquant à partir du moment de l'enregistrement, à moins qu'une demande n'ait été soumise pour passer à un autre régime de paiement de l'impôt. Cette option est la plus difficile et implique dans certains cas de payer des impôts plus élevés. De plus, la complexité de ce régime conduit souvent les entrepreneurs à devoir faire appel à un comptable.

2) régime simplifié ou régime fiscal simplifié. Il existe deux variétés de ce système. Ainsi, vous pouvez payer l'impôt selon le régime fiscal simplifié sur un objet sélectionné sur deux : à hauteur de 6 % du revenu total ou de 15 % de la différence entre les revenus et les dépenses. Dans le premier cas, aucune dépense de l’entrepreneur individuel (à l’exception des primes d’assurance fixes) n’est acceptée en réduction d’impôt. Le régime fiscal simplifié de 15 % sera bénéfique à ceux dont la part des dépenses représente 70 à 80 % de leurs revenus prévus.

4) Système de brevet ou PSN.

Les deux derniers régimes fiscaux peuvent être appliqués s'il existe une loi locale dans votre région qui prévoit l'application de ce régime pour votre type d'activité.

Dois-je déclarer le régime fiscal lors de l'inscription d'un entrepreneur individuel ?

Pour appliquer le régime fiscal général, aucune demande n’est nécessaire à introduire auprès de l’administration fiscale. Ce mode est attribué par défaut.

L’utilisation du terme « simplifié » est de nature de notification. Cela signifie que pour passer au régime fiscal simplifié, vous devez remplir et soumettre à l'inspection une notification sous le formulaire n° 26.2-1. L'inspection ne délivre aucune confirmation supplémentaire de l'utilisation de ce régime. Il est préférable de présenter la notification en deux exemplaires : le contrôle en prendra un pour lui-même, et le second avec une marque d'acceptation vous le remettra. Cette deuxième copie constituera une preuve adéquate de la légalité du travail sur le régime fiscal simplifié. Pour travailler de manière simplifiée dès l'inscription, la notification peut être soumise dans les 30 jours suivant l'inscription, mais pour ne pas l'oublier, il est préférable de la soumettre immédiatement avec le reste des documents d'enregistrement de l'entrepreneur individuel. .

Pour travailler sous brevet, une demande (formulaire n° 26.5-1) est déposée simultanément avec les documents d'enregistrement d'un entrepreneur.

Vous pouvez passer à l'UTII après inscription au démarrage immédiat de votre activité. Pour ce faire, vous devez rédiger une demande sous le formulaire n° UTII-2. Il doit être soumis au contrôle dans un délai de 5 jours ouvrables à compter de la date de début effectif des activités.

Quels documents sont soumis pour enregistrer un entrepreneur individuel ?

Les documents obligatoires pour l'enregistrement des entrepreneurs individuels sont :

• demande sous le formulaire n° P21001 ;
• reçu du paiement des frais d'enregistrement de l'État ;
• copie du passeport.

Les formulaires de demande et les reçus de paiement des frais sont générés automatiquement dans le service.

Si un entrepreneur individuel est enregistré par un citoyen étranger ou une personne sans enregistrement permanent, une copie supplémentaire d'un permis de séjour, d'un permis de séjour ou d'un enregistrement temporaire est présentée.

Si vous décidez de travailler sur la fiscalité simplifiée ou sur le régime des brevets, joignez une demande de passage au régime choisi : sous le formulaire n° 26.2-1 ou 26.5-2, respectivement.

La présence des documents constitutifs comme l'une des principales conditions d'enregistrement n'existe que pour les organisations. Les entrepreneurs individuels ne doivent pas rédiger, et encore moins enregistrer, la Charte ou tout document similaire.

Comment payer les frais de l'État pour l'enregistrement d'un entrepreneur individuel ?

Les frais d'enregistrement d'un entrepreneur individuel sont de 800 roubles. Les frais doivent être payés aux coordonnées du bureau des impôts d'enregistrement. Le service le sélectionnera automatiquement et générera un reçu. Vous pouvez également utiliser les services spéciaux du Service fédéral des impôts.

Gardez à l'esprit que le récépissé doit être rempli au nom du futur entrepreneur et signé par lui. Si les coordonnées d'un autre payeur sont indiquées, le récépissé d'inscription peut ne pas être accepté ou l'inscription peut être purement et simplement refusée.

Comment signer une demande d'enregistrement d'un entrepreneur individuel ?

Si le demandeur soumet lui-même les documents d'enregistrement, la légalisation de la signature n'est pas requise. Il suffit de signer la demande (formulaire n° P21001) directement lors du dépôt des documents. Pour ce faire, vous devez apporter une demande non signée à l'inscription. Lors du dépôt des documents, vous devez présenter votre passeport et remplir à la main vos nom, prénom et nom patronymique sur la dernière page de la demande, et également la signer en présence d'un représentant du contrôle d'enregistrement.

Si vous envisagez de soumettre des documents par l'intermédiaire d'un mandataire ou de les envoyer par courrier, il est évident que vous ne pourrez pas signer la demande en présence des contrôleurs. Dans ce cas, la demande est signée par un notaire et certifiée par lui.

Qui peut soumettre et recevoir les documents d'enregistrement des entrepreneurs individuels ?

Il existe plusieurs façons de soumettre des documents pour l'enregistrement. La plus courante consiste à remettre les papiers lors de la visite personnelle du demandeur à l’inspection. Si, pour une raison quelconque, le futur entrepreneur ne peut pas soumettre personnellement les documents, il peut les confier à son mandataire. Dans ce cas, une procuration notariée est délivrée au mandataire, et dans le récépissé sur la feuille « B », vous devez mettre une marque avec la valeur « 2 », qui correspond à la délivrance de documents au représentant sous le pouvoir d'avocat. La loi permet également que les documents d'enregistrement soient soumis par courrier. Dans ce cas, le paquet de documents est envoyé avec une lettre précieuse avec une description du contenu et un avis de livraison. Cependant, il est préférable de vérifier au préalable auprès de votre inspection sa capacité à accepter les envois postaux.

Que devez-vous emporter avec vous lors de la soumission de documents ?

La liste des documents soumis à l'inscription comprend :

• demande d'inscription cousue;
• reçu du paiement des droits de l'État ;
• original et copies de toutes les pages remplies du passeport (pour les étrangers - permis de séjour temporaire ou permis de séjour, ainsi que permis de travail) ;
• demande de passage au régime fiscal simplifié en deux exemplaires, si vous avez décidé de passer à ce régime dès votre inscription ;
• une copie du certificat d'attribution du NIF, s'il a été reçu plus tôt ;
• Le représentant du demandeur doit disposer d'une procuration pour soumettre des documents.

Que faut-il faire lors de la soumission des documents d'enregistrement ?

Lors de la soumission des documents d'inscription, vous devez garder quelques points sous contrôle :

1) en échange des documents transférés, vous devez recevoir un récépissé de leur réception (feuille « B »). Le récépissé doit être signé par un représentant du contrôle d'enregistrement, et il doit également indiquer la date de remise des documents et la date prévue de leur réception.

2) si un entrepreneur passe au « simplifié » à compter de la date d'inscription et dépose immédiatement une demande accompagnée d'autres documents, il est important de se procurer un deuxième exemplaire de l'avis de transition vers ce régime particulier.

3) si les services que l'entrepreneur envisage d'effectuer sont liés à la photographie, à la vidéo, au cinéma, aux enfants ou à l'éducation, vous devez d'abord obtenir un certificat d'absence de casier judiciaire de la police. Ce certificat sera très probablement demandé à présenter lors de la soumission des documents.

Combien de temps faut-il pour enregistrer un entrepreneur individuel ?

L'entrepreneur individuel sera enregistré dans les 3 jours ouvrables à compter de la date de soumission de l'ensemble des documents. Le jour exact où il sera possible de retirer les documents pour un entrepreneur individuel enregistré est indiqué par l'autorité d'enregistrement dans le récépissé qui vous sera remis lors du dépôt d'une demande d'enregistrement.

Dans quels cas l'enregistrement d'un entrepreneur individuel peut-il être refusé ?

Parmi les motifs les plus courants de refus d'enregistrer un entrepreneur individuel figurent les violations lors du remplissage de la demande. De telles violations peuvent être associées à la fois à l'indication d'informations inexactes et à des erreurs ou fautes de frappe. De plus, le refus d’enregistrement est souvent causé par des erreurs causées par l’inattention. Par exemple, des espaces supplémentaires ou le non-respect des règles d'abréviation. Utiliser un service automatique lors de la préparation des documents d'inscription permet de minimiser le risque de refus.

Comment s'inscrire à la Caisse de pension et à la Caisse d'assurance sociale ?

L'inscription à la Caisse de pension s'effectue automatiquement. Bureau des impôts envoie des informations sur l'entrepreneur individuel au fonds, et le fonds enregistre indépendamment l'entrepreneur auprès de lui-même, attribue un numéro d'enregistrement et envoie une notification par courrier à l'adresse de l'homme d'affaires. En général, vous n'avez pas besoin de vous inscrire auprès de la Caisse d'assurance sociale. Cette inscription ne sera requise que si vous décidez d'embaucher des travailleurs. Dans ce cas, lors de la conclusion du premier contrat de travail, vous devrez vous adresser à la Caisse de Prévoyance Sociale.

Comment et pourquoi obtenir les codes statistiques (s'inscrire auprès de Rosstat) ?

Les codes statistiques attribués à l'entrepreneur, tels que OVKED, OKTMO et bien d'autres, sont indiqués dans lettre d'information Rosstat. Ces codes seront requis lors de l'ouverture d'un compte bancaire, ainsi que lors de l'établissement des rapports. Auparavant, le bureau des impôts délivrait une telle lettre ainsi que d'autres documents pour un entrepreneur individuel enregistré. Mais avec le temps bases de données électroniques les données remplacent de plus en plus les documents papier, c'est pourquoi la plupart des inspections ont déjà cessé de délivrer cette lettre. Puisqu'un entrepreneur individuel peut le créer de manière indépendante sur le site de Rosstat. Cependant, pour obtenir les informations nécessaires dès l'inscription, quelques semaines doivent s'écouler. Cette période est nécessaire pour que la base de données Rosstat soit mise à jour et inclue des informations sur le nouvel entrepreneur.

Avez-vous besoin d'un sceau d'entrepreneur individuel ?

Un sceau n'est pas requis pour les entrepreneurs individuels. Ils peuvent facilement travailler sans cela, certifiant les documents uniquement avec leur signature. Certes, cette règle ne s'applique pas aux formulaires reporting strict. Ils sont certifiés par un sceau à coup sûr. Par conséquent, si un homme d'affaires décide de travailler selon BSO, il doit avoir un sceau.

Si un entrepreneur individuel décide d'avoir un tampon, il lui suffit de le commander à n'importe quel point fournissant de tels services. Il en existe de nombreux sur le marché. Il n'est pas nécessaire d'enregistrer le sceau auprès d'un registre ou d'un service. En règle générale, le délai de production pour l’impression est de 1 à 2 jours.

Une fois que vous recevez le sceau, il n’est pas du tout nécessaire de l’utiliser pour tous les documents. Même si l'entrepreneur dispose effectivement d'un sceau, son utilisation reste à la discrétion de l'entrepreneur individuel.

Un entrepreneur individuel a-t-il besoin d'un compte courant ?

Il n'est pas obligatoire pour un entrepreneur individuel d'avoir un compte courant. Cela signifie qu'un entrepreneur peut travailler en espèces et payer des impôts via une agence bancaire en utilisant un reçu sans ouvrir de compte. Cependant, avoir un compte peut s’avérer extrêmement pratique. Par exemple, pour les règlements avec des fournisseurs ou des partenaires commerciaux.

Un entrepreneur individuel a-t-il besoin d'une caisse enregistreuse ?

L'entrepreneur devra décider de la nécessité d'acheter une caisse enregistreuse après inscription. La réponse dépend de la manière dont l'homme d'affaires envisage de percevoir des revenus. Si les règlements sont prévus uniquement par virement bancaire via un compte courant, caisse pas nécessaire. Veuillez garder à l'esprit que l'acceptation des paiements par carte bancaire équivaut à des paiements en espèces et non en espèces. De plus, une caisse enregistreuse ne sera pas nécessaire si l'entrepreneur individuel travaille sur l'UTII ou sous un brevet. Lorsqu'ils fournissent des services au public en espèces, au lieu de reçus de caisse, les clients peuvent recevoir des formulaires imprimés de déclaration stricte. Dans tous les autres cas de vente au comptant, vous ne pouvez pas vous passer d'une caisse enregistreuse. N'oubliez pas d'enregistrer l'appareil auprès du bureau des impôts avant de l'utiliser.

Combien de salariés une entreprise individuelle peut-elle avoir ?

Un entrepreneur individuel peut embaucher des employés sans restrictions. Cependant, dans ce cas, vous devez penser à vous inscrire en tant qu'employeur auprès de la Caisse de pension et de la Caisse d'assurance sociale. Cela doit être fait lors de l’embauche de votre premier employé.

Veuillez noter que les régimes fiscaux applicables peuvent imposer des restrictions sur le nombre maximum d'employés disponibles. Ainsi, lors de l'application de la fiscalité simplifiée ou UTII, le nombre de salariés ne doit pas dépasser 100 personnes, et lorsqu'il travaille sous brevet - 15 personnes. Le dépassement du nombre d'employés entraînera la perte du droit d'appliquer le régime fiscal approprié.

Pourquoi les cotisations fixes des entrepreneurs individuels doivent-elles être payées immédiatement ?

Il n'est pas nécessaire de payer des frais immédiatement après l'inscription. Cependant, immédiatement après l'enregistrement d'un entrepreneur individuel (à compter de la date d'enregistrement), une cotisation fixe commence à être calculée, que l'entrepreneur individuel est tenu de payer, c'est-à-dire que la cotisation peut être transférée plus tard, mais au plus tard le 31 décembre. de l'année en cours et chaque année par la suite.

Chaque entrepreneur individuel est tenu de payer des primes d'assurance fixes dont le montant est déterminé annuellement pour tous les entrepreneurs individuels. En 2017, le montant du versement est calculé comme suit :

• montant de la contribution obligatoire pour tous les entrepreneurs individuels d'un montant de 27 990,00 RUB. doit être transféré avant le 31 décembre 2017 ;
• une cotisation supplémentaire de 1 % des revenus perçus au cours de l'année 2017 au-delà de 300 000 RUB doit être versée avant le 1er avril 2018.

Les cotisations sont payées dans tous les cas, à compter du premier jour d'inscription en tant qu'entrepreneur individuel et ne dépendent pas de la mise en œuvre effective des activités ni de la perception de revenus, ni de la présence d'une perte. Ainsi, si la conduite directe des affaires nécessite une étape préparatoire et qu’elle peut être réalisée avant même l’enregistrement, il est alors logique de le faire. Les temps d'arrêt des opérations ne donnent pas le droit de ne pas payer les cotisations. Il n’y a pas non plus de concessions sur les cotisations.

Quand payer le premier impôt ?

Le calendrier de paiement de l'impôt dépend du système de taxation choisi.

Lors de l'application du régime fiscal simplifié, l'impôt est payé sous forme d'acomptes trimestriels tout au long de l'année. Ils doivent être transférés au plus tard le 25 après la fin du trimestre suivant. C'est-à-dire que l'impôt du 1er trimestre est payé jusqu'au 25 avril, pour le 2ème trimestre - jusqu'au 25 juillet et pour le 3ème - jusqu'au 25 octobre. Le dernier versement annuel au titre du régime fiscal simplifié doit être effectué au plus tard le 30 avril. Les acomptes sont calculés de la même manière que l'impôt lui-même, c'est-à-dire que les revenus sont multipliés par 6 % ou les bénéfices par 15 %. Nuance importante: avec une fiscalité simplifiée de 15 % en fin d'année, l'impôt effectivement calculé doit être comparé au minimum, qui est calculé à 1 % du montant des revenus. Si l'impôt minimum s'avère supérieur à la valeur calculée, vous devez payer exactement cela, c'est-à-dire qu'avec ce type de système fiscal simplifié, vous devrez payer de l'impôt à la fin de l'année même s'il y a une perte. .

L'UTII est versée trimestriellement jusqu'au 25ème jour suivant la fin du trimestre. Le montant de l'impôt ne dépend pas des indicateurs de performance réels. Il est calculé en fonction d'indicateurs physiques (ils sont différents pour chaque type d'activité) et de rentabilité de base.

Si un entrepreneur individuel embauche du personnel, il est tenu de payer des impôts sur les salaires. Ils comprennent l'impôt sur le revenu des personnes physiques et les primes d'assurance. L'impôt sur le revenu des personnes physiques est retenu sur les salaires des salariés et transféré au budget le jour du paiement du salaire. Primes d'assuranceà la Caisse de retraite de Russie, la FFOMS et la Caisse d'assurance sociale doivent être payées avant le 15 du mois suivant le mois de calcul du salaire. Autrement dit, les cotisations salariales du mois d'août doivent être payées avant le 15 septembre.

Les cotisations fixes sont communes à tous les entrepreneurs individuels, quel que soit le régime fiscal appliqué. La partie obligatoire de la cotisation doit être payée au plus tard le 31 décembre, et la partie complémentaire au plus tard le 1er avril de l'année suivante.

Quand dois-je soumettre mon premier rapport ?

La déclaration au régime fiscal simplifié n'est déposée qu'en fin d'année. Les entrepreneurs doivent soumettre le rapport avant le 30 avril. Il n'y a aucun rapport sur les paiements anticipés.

Les déclarations UTII sont déposées trimestriellement au bureau des impôts. La date limite est le 20 du mois suivant le trimestre de reporting.

Si un entrepreneur est un employeur, il doit déclarer les primes d'assurance et l'impôt sur le revenu des personnes physiques sur les salaires des employés. La déclaration d'impôt sur le revenu des personnes physiques est déposée en fin d'année au plus tard le 1er avril. La déclaration des primes d'assurance à la Caisse de pension et à la Caisse fédérale d'assurance maladie obligatoire doit être déclarée trimestriellement au plus tard le 15 du deuxième mois après la fin du trimestre, et pour la Caisse d'assurance sociale - au plus tard le 15 du mois suivant la fin du trimestre. quart. De plus, les entrepreneurs individuels soumettent chaque année, avant le 20 janvier, des informations sur nombre moyen ouvriers.

Il n'y a aucun rapport concernant les cotisations fixes de l'entrepreneur individuel lui-même.

Où signaler le début d’activité ?

L'obligation de déclarer le début d'activité ne s'applique qu'à certains domaines d'activité. Donc, à propos de fournir services ménagers et le commerce doit informer Rospotrebnadzor de services de transport- Rostransnadzor, o services sociaux- Roszdravnadzor. Dans le même temps, les notifications ne doivent être envoyées à ces autorités que lorsque les activités dans ces domaines commencent effectivement. Dans tous les autres cas, il n’est pas nécessaire d’informer qui que ce soit du début des activités commerciales.

De plus, personne n'a besoin d'être informé de l'absence temporaire d'activité. Le bureau des impôts le saura déjà, ayant reçu une déclaration nulle.

Comment ouvrir un compte courant ?

Bien que la loi n'oblige pas les entrepreneurs individuels à avoir un compte bancaire, dans certains cas, il est préférable d'en ouvrir un. En utilisant un compte courant, il est beaucoup plus facile et pratique d'effectuer des paiements avec les partenaires et le budget. Vous pouvez ouvrir un compte dans notre banque entièrement gratuitement. De plus, le service de télémaintenance sera activé gratuitement. Nous apprécions le temps de nos clients, c'est pourquoi le compte sera ouvert dans la journée suivant la soumission des documents. Notre responsable conviendra à l'avance avec vous d'une date et d'un lieu convenables pour la remise des documents.

Documents pour l'enregistrement automatique de l'entrepreneur individuel

Vous devez remplir le formulaire et notre service créera automatiquement tous les documents conformément aux exigences du Service fédéral des impôts. C'est gratuit. De plus, vous recevrez des instructions de soumission. Il ne reste plus qu'à télécharger.

Préparer les documents pour l'ouverture d'un entrepreneur individuel ou d'une LLC

11Avr

Bonjour. Dans cet article, nous verrons si un entrepreneur individuel peut demander un prêt à la consommation auprès d'une banque.

Aujourd'hui, vous apprendrez :

• Qu'est-ce qu'un prêt à la consommation ;
• Quel ensemble de documents la banque demande-t-elle ?
• Quelles banques proposent les meilleures offres pour les entrepreneurs individuels ?

Caractéristiques du crédit à la consommation

Tout citoyen peut contacter une banque, confirmer sa solvabilité et bénéficier d'un prêt.

Prêt à la consommation– c'est le montant d'argent que les créanciers donnent aux particuliers pour leurs besoins personnels.

En pratique, les citoyens demandent de l'aide pour :

• Achetez le produit nécessaire : réfrigérateur, téléphone ou téléviseur ;
• : chalet, garage ou ajouter des fonds pour;
• Payer ses études comme dans l'enseignement supérieur établissement d'enseignement, et cours spéciaux ;
• Obtenez un traitement ;
• Achetez un billet et reposez-vous bien ;
• Effectuer de bonnes réparations dans l'appartement ;
• Achetez une voiture.

Bien entendu, avant de contacter un prêteur, vous devez évaluer vos capacités financières et déterminer le montant nécessaire. Mais quel montant de prêt les banques sont-elles prêtes à prêter ?

En pratique, la limite de crédit à la consommation est fixée à individuellement et dépend de :

• La solvabilité du client ;
• Disponibilité revenu stable et le travail officiel ;
• Disponibilité des garanties ;
• Avoir un garant qui acceptera de couvrir tous les frais du prêteur si l’emprunteur n’est pas en mesure d’effectuer ses paiements.

N’oubliez pas non plus que le montant maximum du prêt dépendra du programme choisi et de la durée du prêt.

Il faut tenir compte du fait que non seulement vous choisissez le prêteur, mais qu’il vous choisit également. Les banques abordent la sélection de leurs emprunteurs de manière très responsable.

Les prêteurs, lors de l'évaluation d'un client, prennent en compte :

• Solvabilité. C'est la toute première chose sociétés financières regardez parce qu'ils ont besoin de garanties que l'emprunteur remboursera les fonds empruntés.
• Évaluation du gestionnaire. Curieusement, dès que vous contacterez un employé de banque afin d'obtenir un prêt, vous serez littéralement « scanné ». Le spécialiste surveillera chacun de vos mouvements, évaluera votre comportement et enregistrera la façon dont vous répondez aux questions délicates.
• Historique de crédit. Aujourd’hui, aucun prêt n’est accordé sans vérification du dossier de crédit. La banque étudiera attentivement les statistiques des obligations précédemment émises et prendra ensuite une décision. Si vous avez un historique de crédit endommagé, vous ne devriez pas compter sur conditions favorables et le montant maximum du prêt.

Un entrepreneur individuel peut-il contracter un crédit à la consommation ?

De nombreux entrepreneurs, pour se développer, tentent d'attirer des fonds supplémentaires. Mais que se passe-t-il si ça ne marche pas ? Dans une telle situation, il n'y a qu'une seule issue : contacter la banque pour obtenir de l'aide ! Mais les prêteurs sont-ils prêts à accorder des prêts à la consommation aux entrepreneurs individuels ? En fait, pourquoi pas ?

Si un entrepreneur individuel remplit les conditions et exigences d'une société financière, il peut recevoir le montant requis en dette. La seule chose à prendre en compte est que les conditions et exigences d'un entrepreneur différeront de celles d'un emprunteur régulier.

Un prêt à la consommation pour entrepreneurs individuels est un outil rentable pour le développement d'une entreprise.

Les prêteurs sont prêts à émettre des fonds dont la destination sera :

• Développement de votre propre entreprise;
• Achat de nouveaux équipements;
• Augmenter la base de production ;
• Modernisation pour élargir la gamme ;
• Acquisition espace de vente au détail et bien plus encore.

L’essentiel pour le prêteur est que les fonds soient utilisés exclusivement pour le développement de son entreprise et non à des fins personnelles.

Caractéristiques des prêts aux entrepreneurs individuels

Il convient de noter que les sociétés financières accordent depuis longtemps des prêts aux entrepreneurs individuels pour répondre aux besoins des consommateurs. Seules les conditions des entrepreneurs individuels sont légèrement différentes des conditions des produits standards destinés aux citoyens ordinaires.

Caractéristiques des prêts à la consommation pour les entrepreneurs individuels :

1. Solvabilité.

Si un citoyen ordinaire, lorsqu'il demande de l'aide à une banque, peut confirmer ses revenus en fournissant une attestation du montant salaires, alors pour un entrepreneur, tout est beaucoup plus compliqué. Au lieu d'un certificat, l'entrepreneur doit fournir états financiers au moins pour l'année dernière.

Il faut comprendre qu’il n’y a aucune garantie qu’il y aura des rendements similaires les années suivantes. Néanmoins, les prêteurs analysent soigneusement toutes les informations reçues, prennent en compte d'autres facteurs et prennent ensuite une décision seulement.

1. Antécédents de crédit.

Cette exigence est la même pour les particuliers et les entrepreneurs individuels.

Les banques sont prêtes à se rencontrer à mi-chemin et à délivrer un certificat de consommation si :

• L'entrepreneur n'a aucun retard de paiement sur les prêts existants ;
• Il n'y a aucune obligation existante ou le montant du prêt actif est minime ;
• La dynamique des prêts précédemment remboursés est positive ;
• Vous n'êtes pas obligé d'annuler toutes les dettes financières envers les banques.

1. Entreprise.

Si vous venez de recevoir un certificat d'approbation hier, la société financière refusera probablement de recevoir un prêt. Le fait est que les sociétés financières ne sont pas organismes de bienfaisance qui aide tout le monde. La banque a besoin de garanties que vous pourrez rembourser la dette, intérêts compris.

En pratique, ceux dont l'activité dure au moins un an peuvent recevoir des fonds pour la dette de développement. En plus du délai, les prêteurs prennent note de l’orientation de votre dossier. Cependant, certaines banques sont prêtes à accorder des prêts aux entrepreneurs en herbe.

1. Collatéral.

Comme nous l'avons déjà indiqué, le prêteur a besoin de garanties que la dette sera entièrement remboursée. La priorité est donnée aux entrepreneurs qui peuvent fournir des biens personnels en garantie.

Les biens appartenant à un entrepreneur sont acceptés en garantie :

• Appartement;
• Voiture;
• Maison de campagne ;
• Garage;
• Terrain ;
• Titres.

Lorsque vous fournissez une garantie, vous devez comprendre que le montant du prêt dépendra de la valeur marchande de la garantie. Vous pouvez fournir à la banque un appartement et une voiture à la fois pour bénéficier d'une limite plus élevée.

1. Informations Complémentaires.

En plus des exigences de base, le prêteur prendra en compte :

• Comment les impôts sont payés : à temps ou en cas d'infractions ;
• Retardez-vous les salaires de vos employés ou les paiements sont-ils reçus à temps ?
• Y a-t-il des infractions administratives ou pénales ?

Types de prêts à la consommation

Les entrepreneurs peuvent profiter d'offres financières qui s'appliquent à tous les citoyens.

Considérons tous les types possibles :

1. Sans attestation, ou connu de tous par passeport.

Vous ne pouvez emprunter de l'argent qu'avec votre passeport. L'ensemble de la procédure d'inscription ne dure pas plus de 15 minutes. Cela semblerait être une excellente option, mais en réalité, tout n'est pas si bon. Le taux d'intérêt sur ces produits est trop élevé et le client est obligé de payer trop cher pour une telle commodité.

1. Prêt express.

Ce produit financier se caractérise également par un taux d'intérêt gonflé et un ensemble minimal de documents. Il ne faut pas compter sur une limite importante lors du choix de ce produit. En pratique, les banques ne prêtent pas plus de 50 000 roubles. Comme vous le comprenez, ce n'est pas le montant nécessaire au développement de l'entreprise.

1. Prêt à la consommation.

Ce produit ne peut être obtenu qu'en fournissant tous les documents sur demande du spécialiste du prêt. Dans certains cas, lorsqu'une somme d'argent importante est requise, il est nécessaire de fournir une garantie ou d'attirer un garant solvable. Le taux d'utilisation des fonds empruntés est bien inférieur à celui des autres types.

Documents nécessaires pour obtenir un prêt

Pour utiliser les fonds empruntés en tant qu'entrepreneur individuel, vous aurez besoin de :

1. Passeport;
2. Certificat d'enregistrement d'entrepreneur individuel ;
3. Un extrait du Registre d'État unifié des entrepreneurs individuels reçu au plus tard 14 jours au moment de la demande ;
4. Déclaration d'impôts de l'année dernière ;
5. Un relevé bancaire reprenant toutes les opérations entrantes et sortantes sur le compte ;
6. Reçus de paiement des cotisations fiscales.

À sa discrétion, le prêteur peut demander un ensemble de documents supplémentaires :

1. Si un garant est impliqué :

• Passeport du garant et deuxième document personnel ;
• Une copie du dossier de travail du garant ;
• Attestation du salaire du garant.

1. Lorsque la libération sous caution est accordée :

• Certificat de propriété.

Ce n'est que si vous disposez d'un ensemble complet de documents que vous pourrez remplir une demande de prêt à la consommation.

Programmes spéciaux pour les entrepreneurs individuels

Les banques ont développé plusieurs programmes pour les entrepreneurs individuels :

1. Prêt pour démarrer une entreprise. Vous pouvez obtenir un tel prêt dans le cadre d'un programme étatique ou municipal. Ce sont ces programmes qui soutiennent les jeunes entrepreneurs.

Pour demander un prêt préférentiel, un entrepreneur doit établir. En plus du business plan, vous devrez trouver un garant solvable ou fournir des garanties. Vous ne pouvez emprunter des fonds que pour 3 ans.

1. Prêt pour le développement. Dans le cadre de ce produit, les prêteurs sont prêts à prêter de l'argent pour l'achat de nouveaux équipements, l'achat de matières premières ou l'augmentation des actifs. Particularité ce produit est objectif prévu. Pour chaque rouble dépensé, emprunté à un prêteur, l'entrepreneur doit présenter un rapport complet avec les reçus de paiement.

Pour solliciter un prêt bancaire, des experts expérimentés conseillent aux entrepreneurs :

1. Il est préférable de contacter la banque où vous disposez d’un compte pour faire des affaires.. La seule chose à considérer est que vous ne devez avoir aucun paiement impayé. En pratique, les sociétés financières clients existants offrir des conditions de prêt préférentielles.
2. Pour avoir la garantie d'obtenir un prêt à la consommation, il vaut la peine de fournir des garanties. Il convient de garder à l’esprit que les prêteurs procèdent eux-mêmes à une évaluation et décident si le bien peut servir de garantie ou non.
3. Acceptez toujours de rédiger un contrat d’assurance. Il s’agit sans aucun doute d’un trop-payé, mais il faut le regarder de l’autre côté. Dans ce cas, le contrat d’assurance est une garantie que les dettes seront remboursées s’il vous arrive quelque chose.
4. Et bien sûr, cela vaut la peine de tout présenter documents nécessaires, à la demande d'un spécialiste bancaire. Comment plus de documents vous collectez, plus le produit financier que vous pouvez obtenir est rentable. En matière financière, il ne faut pas se précipiter et obtenir un prêt en utilisant seulement deux documents.

Auprès de quelles banques peut-on obtenir un prêt ?

Il existe de nombreux prêteurs sur le marché des services financiers. Chaque institution propose ses propres conditions pour les entrepreneurs individuels. Mais comment éviter de se tromper et faire bon choix? Pour votre commodité, nous avons rassemblé les offres des meilleures banques qui ont prouvé leur stabilité au fil des années.

Liste des banques :

Sberbank

Surtout pour les entrepreneurs individuels, la Sberbank a créé un produit appelé "Confiance". Un prêt à la consommation est accordé sans garantie pour tous les besoins d'un entrepreneur.

Pour profiter de l'offre, le chiffre d'affaires annuel doit être d'au moins 60 000 000 de roubles.

VTB24

VTB Bank propose d'utiliser un produit de prêt, utilisation prévue qui est le développement des affaires. Pour obtenir un prêt, vous aurez besoin de garanties.

OTP-Banque

Banque Sovcom

Sovcombank est l'un des leaders du crédit à la consommation. Obtenir un prêt est très simple car l’entreprise fixe des exigences minimales. Pour demander un prêt, vous n'avez besoin que d'un passeport et d'un certificat d'enregistrement d'entrepreneur individuel.

Alfa Banque

Surtout pour les entrepreneurs individuels, Alfa-Bank a créé le programme « Partenaire ». Vous pouvez obtenir une solution en 30 minutes littéralement. Les entrepreneurs dont les activités sont en activité depuis au moins 1 an peuvent compter sur un prêt à la consommation. Il convient également de considérer qu’une garantie du conjoint est requise.

Tout dans la loi est strict : pour une entreprise sans enregistrement d'entrepreneur individuel, des amendes de 500 roubles sont prévues. Ils peuvent également facturer des taxes selon système commun- 13% des bénéfices et 20% de TVA, - ou ils peuvent renoncer jusqu'à cinq ans. Si le revenu dépasse neuf millions de roubles, les amendes augmentent jusqu'à un demi-million de roubles. Mais c’est dans la loi, et ce qui arrive dans la vie est une question de chance.

Nous avons écrit davantage sur les punitions à Delo.

Quel genre de travail serait-ce sans un entrepreneur individuel ?

Peut-être que vous aurez de la chance et que le fisc ne le saura jamais, ou qu'il le saura et vous imposera une amende de 500 roubles, mais nous vous conseillons de ne pas compter sur la chance et de légaliser vos revenus. De plus, l'enregistrement d'un entrepreneur individuel n'est pas le seul moyen.

Vous pouvez légaliser les revenus sans entrepreneur individuel

Un entrepreneur individuel avec un petit revenu dépense le plus en cotisations fixes : il va aux retraites et aux soins de santé gratuits. En 2019, vous devez payer 36 238 roubles de cotisations, même si vous n’avez rien gagné. Vous n'êtes pas obligé de tout donner en même temps, vous pouvez payer en plusieurs parties - 3 020 roubles chaque mois. Si votre budget le permet, vous pouvez ouvrir un entrepreneur individuel.

Mais être entrepreneur individuel n'est pas le seul moyen de légaliser ses revenus. Il existe également le travail indépendant, deuxième nom de la NAP – impôt sur le revenu professionnel. Les travailleurs indépendants paient leurs impôts via application mobile, ne soumettent pas de déclarations et ne paient pas de frais, alors que leur travail est légal.

Si vous gagnez 25 000 roubles par mois, cela représente 300 000 roubles par an. Pour comprendre s'il vaut la peine d'ouvrir un entrepreneur individuel avec de tels revenus ou s'il vaut mieux être indépendant, comparons les coûts.

Nous comparerons les entrepreneurs individuels en utilisant les « revenus » simplifiés et les dépenses pour le travail indépendant. Les entrepreneurs individuels utilisant la méthode simplifiée des « revenus » paient 6 % sur les revenus et cotisations, et les indépendants paient 6 % sur les revenus des personnes morales et 4 % sur les revenus des personnes physiques, sans cotisations. Nous pensons que tous deux travaillent uniquement avec des personnes morales, nous ne prenons donc pas en compte les dépenses à la caisse.

Dépenses

Travail indépendant

Entrepreneur individuel sur une base simplifiée 6%

Inscription

Compte bancaire

4680 ₽ – Compte Modulbank lorsqu'il est payé annuellement

36 238 ₽ en 2019

12 000 ₽ si vous travaillez avec des personnes morales. Nous calculons au taux de 4%, car les travailleurs indépendants bénéficient d'un bonus fiscal de 10 000 roubles, qui paie un tiers de l'impôt.

0 ₽ si vous payez vos frais à temps. L'impôt s'avère être de 18 000 ₽, mais il peut être réduit du montant des cotisations et non payé

Total

12 000 ₽

41 718 RUB

Il s'avère qu'avec un revenu de 300 000 roubles, ouvrir un entrepreneur individuel n'est pas rentable ; il coûte moins cher d'être indépendant. Mais les travailleurs indépendants ont une limite de revenu annuel - pas plus de 2,4 millions de roubles par an.

Avec un revenu annuel de 2,4 millions de roubles, le travail indépendant est également plus rentable qu'un entrepreneur individuel, mais la différence n'est pas si grande.

Dépenses

Travail indépendant

Entrepreneur individuel sur une base simplifiée 6%

Inscription

Compte bancaire

0 ₽, car une facture séparée n'est pas nécessaire, le paiement peut être accepté à carte personnelle

4680 ₽ - compte chez Modulbank lorsqu'il est payé annuellement

57 238 ₽, se compose de deux versements :

36 238 roubles - cotisations fixes en 2019 ;

21 000 roubles - 1% sur les revenus supérieurs à 300 000 roubles

140 000 ₽ si vous travaillez avec des personnes morales. L'impôt sur les premiers 400 000 roubles est calculé au taux de 4 %, car les travailleurs indépendants bénéficient d'un bonus fiscal de 10 000 roubles, qui paie un tiers de l'impôt.

L'article contient les conditions de 8 banques pour l'obtention d'un prêt à la consommation pour les entrepreneurs individuels, les taux d'intérêt, les conditions du prêt et les documents d'obtention. Ainsi que des recommandations pour augmenter les chances d'obtenir un prêt entrepreneur individuel.

Quelle banque pour obtenir un crédit à la consommation pour un entrepreneur individuel ?

Le tableau présente les offres de prêt bancaire pour les entrepreneurs individuels.

Caractéristiques du crédit à la consommation

Prêt à la consommation — espèces, qui sont fournis à un individu à toute fin, à un certain pourcentage et pendant une période de temps déterminée.

Entrepreneur individuel- une personne physique qui a le droit d'effectuer activité entrepreneuriale dans le but de réaliser un profit. Ainsi, un prêt à un entrepreneur individuel en tant que particulier. une personne est délivrée après que l'entrepreneur a confirmé sa solvabilité, tout comme un prêt pour les entrepreneurs individuels.

Les documents confirmant les revenus d'un entrepreneur individuel comprennent la comptabilité et rapports de gestion, qui reflète le niveau des revenus imposables. Les revenus documentés d'un entrepreneur individuel sont toujours sous-estimés, ce qui ne permet pas au prêteur d'évaluer pleinement la solvabilité de l'emprunteur.

À quoi pouvez-vous le dépenser ?

Un entrepreneur individuel peut emprunter des fonds pour les besoins suivants :

• développement des affaires;
• achat d'équipement;
• modernisation de la production;
• expansion de l'espace de production et de vente au détail;
• autre.

Cependant, il convient de noter que les prêts à la consommation destinés aux entrepreneurs ne sont accordés que pour le développement d'une entreprise existante. Pour mettre en œuvre des idées commerciales, vous devez contacter. Comme vous pouvez le constater, la principale différence entre un prêt à la consommation destiné aux entrepreneurs individuels réside dans le but du prêt : l'argent doit être utilisé pour le développement de l'entreprise et non pour les besoins personnels.

Avantages d'un prêt à la consommation

Les banques proposent un assez grand nombre de produits de prêt différents pour les entrepreneurs individuels, mais les prêts à la consommation sont l'un des plus populaires. Pourquoi?

• Premièrement, un paquet minimum de papiers est requis. Il n'est pas nécessaire de fournir tous les documents confirmant les activités financières et économiques de l'entrepreneur individuel.
• Deuxièmement, même si votre entrepreneur individuel a un résultat négatif de son activité économique, il peut vous donner de l'argent ;
• Troisièmement, avec individus les organismes bancaires n'ont pas le droit de facturer une commission sur les transactions, comme c'est le cas pour les personnes morales ;
• Quatrièmement, un tel prêt est l'une des offres de prêt les plus avantageuses en à l'heure actuelle pour les entrepreneurs individuels. Le taux d’intérêt est bas.

Il y a bien sûr des inconvénients, par exemple : une assurance pour l'agrément, des garanties pour des montants importants, ou encore la nécessité de trouver un garant dans certains cas. Le montant maximum approuvé dépend de l’organisme bancaire, des antécédents de crédit de l’emprunteur, de la région et peut atteindre 6 millions de roubles. Si nécessaire, le montant peut être augmenté en fournissant des garanties sous forme de véhicule, de biens immobiliers, etc.

Caractéristiques de l'obtention d'un PC sans certificats ni garants

Pour recevoir des fonds bancaires, un entrepreneur individuel doit rassembler un ensemble de documents. Ces derniers servent de preuve que l'entrepreneur sera en mesure de restituer le montant emprunté.

La banque vérifiera les indicateurs de performance suivants d'un entrepreneur individuel :

• volume de revenus pour une certaine période ;
• le montant des paiements d'impôts que l'entrepreneur individuel effectue mensuellement ;
• le montant du bénéfice pour une certaine période.

De plus, des spécialistes vérifieront certainement votre historique de crédit : au moment où vous soumettez votre demande, vous ne devriez avoir aucune dette en souffrance ni aucun situations controversées avec les créanciers. Il ne devrait pas non plus y avoir de problèmes avec la loi : les activités des entrepreneurs individuels doivent être conformes à la législation de la Fédération de Russie.

À propos, sachez que le prêt n'est accordé qu'aux entrepreneurs individuels officiellement enregistrés au plus tôt 12 mois avant le dépôt de la demande. Si vous souhaitez emprunter un montant important en le garantissant par une garantie ou un garant, alors la banque sera également intéressée par votre bien.

Si vous n'avez aucun problème avec les créanciers ou avec la loi, payez vos impôts à temps et êtes en affaires depuis plus d'un an, vous recevrez de l'argent sans aucun problème. Si votre refus persiste, vous pouvez profiter d’une autre offre de prêt.

Types de prêts

Les banques proposent également les produits de prêt suivants :

• Prêts express- permettre à l'entrepreneur de recevoir rapidement des fonds. En règle générale, pour recevoir, vous n'avez pas besoin de confirmer les revenus de l'entrepreneur individuel. Cependant, les prêts express se caractérisent par des montants relativement faibles (ne dépassant généralement pas 100 000 roubles) et des taux d'intérêt élevés ;
• Prêts pour le développement des petites et moyennes entreprises (ciblés)- permet aux entrepreneurs d'emprunter une somme importante. Pour ce faire, l'entrepreneur devra collecter des documents sur les résultats des activités financières et économiques de l'entrepreneur individuel afin que la banque puisse évaluer la solvabilité de l'entrepreneur. De plus, un entrepreneur individuel ne devrait pas avoir de problèmes avec les créanciers et payer tous les impôts à temps. Il est important de définir clairement le but pour lequel les fonds empruntés seront utilisés. L'inconvénient de ce produit bancaire réside dans les taux d'intérêt élevés (jusqu'à 30 %).

Un prêt à la consommation est le juste milieu entre le prêt rapide et le prêt professionnel.

L'avantage le plus important d'un PC est le taux d'intérêt réduit, tandis que le montant maximum possible des fonds empruntés n'est pas inférieur aux programmes commerciaux. Mais préparez-vous au fait que lorsque vous empruntez un montant important, il vous sera demandé de fournir une garantie sous forme de propriété ou de trouver un garant (généralement pour un montant de 100 000 roubles ou plus).

Dans le cas d'un PC, il vous sera demandé de confirmer vos revenus, contrairement au recours au prêt express. Cela prendra du temps, mais vous fera économiser sur les taux d’intérêt.

Types de prêts à la consommation

Les banques proposent différentes conditions pour les prêts à la consommation. Mais de manière générale, toutes les offres peuvent être divisées en trois grands groupes selon les modalités de mise à disposition :

• sans garantie ni garants- l'option la plus rentable. Cependant, il présente un certain nombre de limites : le montant maximum du prêt est limité à un petit montant et la durée du prêt est réduite. De plus, seuls les entrepreneurs individuels ayant des antécédents de crédit parfaitement clairs et aucun arriéré d'impôts pourront contracter le prêt ;
• avec un garant, qui vous permet d'augmenter le montant, ainsi que de prolonger les conditions de fourniture du montant d'argent ;
• avec garantie. Un dépôt est requis d'un montant de 1 million de roubles ou plus. Cela pourrait être de l'immobilier, véhicules et autres biens. Souscrire un prêt à la consommation avec garantie est le moyen le plus simple.

Documents

• passeport du propriétaire de l'entreprise (copies des pages complétées et l'original) ;
• certificat d'enregistrement des entrepreneurs individuels;
• rapports fiscaux et comptables de l'année écoulée ;
• extrait du Registre d'État unifié des entrepreneurs individuels (valable 1 mois) ;
• attestation de compte courant;
• une attestation confirmant l'absence de dettes impayées.

Il s'agit d'un ensemble obligatoire de documents qu'un entrepreneur doit fournir. Toutefois, un organisme bancaire peut demander documents supplémentaires: liste des biens, factures, prix et plus encore.

Comment augmenter vos chances d'obtenir un prêt

Comme évoqué plus haut, il est très difficile pour la banque de se faire une idée de la solvabilité de l’entrepreneur, d’où de nombreux refus. Mais il existe plusieurs règles qui vous permettront d'augmenter vos chances de recevoir de l'argent :

• soumettez une demande à la banque avec laquelle vous coopérez. Il sera plus facile d'évaluer le niveau de vos revenus réels si tout est terminé. transactions monétaires sont effectués par l'intermédiaire de ce prêteur. Cependant, veuillez vous assurer que vos factures sont payées au moment de la demande ;
• fournir tous les documents possibles pouvant prouver votre solvabilité ;
• prévoir une caution : dans ce cas, les refus surviennent beaucoup moins souvent ;
• établir un contrat d'assurance. Oui, vous devrez payer pour cela, mais cela garantit à la banque le retour des fonds, et vous - leur réception ;
• mener des activités commerciales « proprement », effectuer les remboursements de prêts et d'impôts à temps. Un bon historique de crédit est la clé pour recevoir des fonds.

Que faire si l'argent est refusé ?

• Premièrement, certaines banques n'accordent pas de prêts à la consommation aux entrepreneurs individuels. Dans ce cas, vous devez contacter une banque qui accorde un prêt à la consommation aux entrepreneurs individuels.
• Deuxièmement, si vous n'avez pas reçu de fonds en tant qu'entrepreneur individuel, vous pouvez demander à les recevoir en tant que particulier.
• Troisièmement, si la raison du refus était vos antécédents de crédit, vous devez alors envoyer une demande à l'organisation d'où provient l'avis négatif. Les banques font souvent des erreurs. Dans ce cas, la demande sera examinée en votre faveur.
• Quatrièmement, si vous refusez en raison de revenus insuffisants, vous devez recourir à l'aide d'un garant ou constituer votre propriété en garantie. En règle générale, cela adoucit considérablement les conditions de réception de l'argent.